众惠相互深耕带病体保险市场 创新探索健康险新生态

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近年来,随着健康险行业的快速发展,市场供需不匹配的现象愈发凸显。传统的“保健康人”模式已难以满足日益增长的“保人健康”需求,尤其是在带病人群这一庞大市场中,四亿余患者对于健康保障的需求愈发迫切。众惠财产相互保险社(以下简称“众惠相互”)作为业内领先的相互制保险公司,正积极把握这一市场机遇,通过深度融入医疗产业链、打造精准化风险控制模型等创新手段,致力于为带病体及慢病患者提供更加全面、个性化的健康保障。

　　如今,随着健康保险市场的快速发展,带病体保险逐渐成为行业关注的焦点。近日,《带病体保险创新研究报告》为我们揭示了这一市场现状与发展趋势。报告显示,约三个职场人中即有一人检出甲状腺结节,而重症患者的治疗费用年均高达约21万元。面对如此高昂的医疗成本,带病体保险成为了健康险市场的重要增量,预计未来一年内,用户数量或将翻倍。

　　那么,带病体保险用户究竟需要怎样的产品呢?首先,他们更关注产品是否保证续保,以及自己的健康状况是否符合投保条件。这反映出他们对于保险产品稳定性和适用性的高度需求。其次,带病人群的家庭保费预算普遍较高,显示出他们对于健康保障的重视程度和支付能力。因此,未来带病体保险产品在设计上应更加注重满足这些需求,提供更为稳定、灵活且符合用户预期的保障方案。

　　然而,带病体保险的创新之路并非一帆风顺。目前,行业面临着多重困境,如产品供给能力不足、同质化严重、面向特定人群的产品发展滞后等。此外,协同功能发挥不充分、行业基础设施建设相对落后等问题也制约了带病体保险的发展。为了突破这些困境,行业需要积极探索创新方向。

　　带病体保险市场潜力巨大 , 众惠相互 致力填补市场空白

　　据统计,我国带病体人群规模庞大,且随着人口老龄化和慢性病发病率的上升,这一群体仍在不断扩大。然而,传统的健康保险产品在覆盖带病体及慢病患者方面存在诸多限制,导致这部分人群在保障方面存在巨大缺口。众惠相互敏锐地捕捉到了这一市场需求,将特定疾病领域内的健康保险作为重要的探索方向,致力于填补市场空白。

　　据众惠相互相关负责介绍,按照当前带病体人群规模和年度人均保费水平测算,未来带病体保险市场的年度保费规模有望超过4000亿元。然而,目前市场上的带病体保费规模仅为500亿元左右,市场潜力巨大。众惠相互正是看到了这一巨大的市场空间,积极布局带病体保险市场,力求在竞争中脱颖而出。

　　深度融入医疗产业链,创新保险产品

　　众惠相互在带病体保险市场的创新实践中,高度重视与医疗产业链的深度融合。梁欣鑫表示,健康保险与医疗产业具有深度整合的内生需求,尤其是在带病体保险领域。通过与医疗产业链的深度交流,众惠相互能够更准确地把握患病病人的需求,与产业端进行互惠共创,开发出更符合市场需求的产品。

　　在实际操作中,众惠相互与多家垂直领域的龙头企业建立了合作关系,借助这些企业在数据和服务方面的优势,为带病体及慢病患者提供直达实际需求的保险及其他增值服务。例如,在肾病保险领域,众惠相互通过与专业医疗机构合作,借鉴其丰富的诊疗数据和服务经验,为肾病患者量身定制了多款保险产品,有效满足了这部分人群的保障需求。

　　打造精准化风险控制模型,确保稳健经营

　　在带病体保险产品创新过程中,精算定价和风险控制是两大核心挑战。众惠相互在风控方面投入了大量精力,通过构建精准化风险控制模型,确保产品的稳健经营。

　　以慢性肾脏病保险为例,众惠相互早在2017年就成立了项目组,对多个国家和地区已有数据进行整理和分析。在满足“大样本、封闭人群、长时间连续观测”这三个严格条件的诊疗数据基础上,建立了反应肾脏病发展规律的精算模型。同时,在承保理赔和运营过程中,众惠相互聘用了医学专业人才进行科学核保,将风险控制在可承受的范围内。通过扩大承保人群、提高承保基数等方式,进一步分散和降低风险。

　　推动“医 +险”模式发展, 构建全 生命周期健康管理服务

　　在众惠相互看来,保险与医保、医药、医疗的融合是大趋势。未来在客户服务和创新方面有很多着力点。众惠相互正积极推动“医+险”模式的发展,通过与医疗机构的深度合作,为客户提供更加全面、个性化的健康保障服务。

　　在“医+险”模式下,保险公司不仅要提供传统的理赔服务,还要向长期持续的健康管理服务转型。众惠相互通过建立健康服务体系、做好健康管理等方式,为客户提供更加全面、细致的关怀。同时,为了提供更好的服务和产品,众惠相互还加强了与医疗产业方的协同合作,发挥各自专长,共同构建完整的生态链。

　　展望未来:聚焦健康险市场,专注专病领域

　　面对未来市场的发展趋势和挑战,众惠相互将继续聚焦健康险市场,尤其是带病体及慢病患者这一细分领域。通过不断创新产品和服务模式、加强与医疗产业链的深度融合等方式,为人民群众提供更加全面、个性化的健康保障服务。

　　同时,众惠相互还将积极探索新的商业模式和发展路径。在保障额度、产品品类、服务内容等方面趋向更专业化、精细化;借助“医+险”的生态融合模式及时给予用户正反馈;并通过与医疗产业方的紧密合作打造全生命周期健康管理的服务新模式。

　　未来,随着市场的不断发展和变化,众惠相互将继续保持敏锐的市场洞察力和创新精神,在健康险领域坚定前行。